ВЫДАЧА НАЛИЧНЫХ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ОРГАНИЗАЦИЯМ
главная  |  карта сайта   |  банковское дело   |  банковская система РФ   |  безопасность кредитования   |  лекции 
         Общие сведения
         Расчетно-кассовое обсл.
         Кредитование физ. лиц
         Кредитование юр.лиц
         Дополнительные услуги
         Пластиковые карты
         Создание банка
         Коэффициенты
         Формула Дюпона
         ФЗ- 115

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВЫДАЧА НАЛИЧНЫХ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ОРГАНИЗАЦИЯМ

 

Выдача наличных денежных средств клиенту с его банковского счета производится по денежным чекам. Чековую книжку на 50 листов клиент
получает в Банке по заявлению установленного образца. Новые чековые книжки выдаются по мере использования старых.

Чеки из чековых книжек оформляются штампом Банка с указанием на каждом чеке номера счета и наименования организации, с которого
он будет оплачиваться.

Форма чека и порядок его заполнения определяются законодательством (ГК часть 2, «Положение о безналичных расчетах в РФ» №2-П,
«Порядок ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» №205-П) и установленными в
соответствии с банковскими правилами.

Чек состоит из двух частей: корешка и основной части. Корешок остается у клиента для отчетности, а основная часть предоставляется в Банк
для получения денежной наличности. Чек действителен в течение десяти дней со дня выписки, при этом день выписки в расчет не принимается.

 

Порядок заполнения

  • поле «Чекодатель» и «№ счета чекодателя» заполнятся Банком путем проставления оттиска штампа с указанием наименования и номера счета чекодателя на всех чеках, содержащихся в чековой книжке, выдаваемой клиенту по его заявлению;
  • поле чека «Сумма цифрами» заполняется от начала поля без оставления промежутков между цифрами. Оставшееся свободное место прочеркивается двумя чертами. Если сумма выражена в целых рублях, то копейки можно не указывать, в этом случае сумма платежа и знак равенства «=» вместо копеек;
  • в поле «Место выдачи» указывается город, в котором находится кредитное учреждение (банк), производящий выплату денежных средств с р/с чекодателя;
  •   в поле «Дата» проставляется дата выписки чека, указывается число – двумя цифрами, месяц – прописью, год цифрами;
  •   поле «Наименование учреждение банка» оформляется Банком путем проставления оттиска штампа с указанием на каждом чеке сокращенного наименования Банка;
  • в поле «Заплатите» фамилия, имя, отчество получателя вписываются полностью с начала строки, в дательном падеже, без значительных промежутков (не более 1 см) между словами. При необходимости совершаются переносы. Оставшееся свободное место прочеркивается одной или двум чертами;
  • поле «сумма прописью» заполняется с начала строки с заглавной буквы. Промежутки между словами более 1 см. недопустимы. При этом слово «рубль»  («рублей», «рубля») не сокращается. Слово рублей должно указываться вслед за суммой прописью без оставления свободного места. Оставшееся свободное место прочеркивается одной или двумя чертами. Если сумма чека выражена в целых рублях, при этом поле «Сумма цифрами», в котором указываются копейки, прочеркнуто двумя чертами, копейки в поле «Сумма прописью» не указывается;
  • в поле «Подписи» проставляются подписи (подпись) чекодателя. Чек принимается Банком к исполнению при наличии двух подписей (1-ой или 2-ой) лиц, имеющих право подписывать расчетные документы или одной подписью (при отсутствии в штате организации лица, которому может быть предоставлено право 2-ой подписи) и оттиска печати, заявленных в «Карточке с образцами подписей и печатей»;
  • при наличии в предоставленной Банку владельцем счета «Карточке с образцами подписей» отметки о том, что организации печать не присвоена, чеки принимаются Банком без скрепления их оттиском печати;
  • печать не должна заходить на поля отведенные для Ф.И.О. и суммы прописью. Оттиск печати, проставляемой на чеках должен быть четким.

 

Оборотная сторона чека:

  • общая сумма чека расписывается по целям расхода с указанием кассовых символов, соответствующим этим целям. Сумма разбивки должна соотвествовать обще сумме чека. При этом определяются от копеек знаком «-«. Если цели расходов не соответствуют имеющимся в чеке символам, то расшифровка пишется в свободном месте в поле «Цели расхода», а символ проставляется ручкой напротив;
  • при получении средств на зар. плату обязательно указывается период за который она выдается, месяц  и год (полностью), в цифровом значении;
  • при заполнении реквизитов паспорта необходимо придерживаться следующих рекомендаций:
    ·    после слова «Предъявлен» указывается документ, удостоверяющий личность получателя;
    ·    номер паспорта проставляется полностью за знаком №;
    ·    в поле «Выдан» указывается, кем выдан документ, удостоверяющий личность получателя (в точном соответствии с паспортом), когда выдан:
    указывается число – двумя цифрами, месяц – прописью, год – цифрами (полностью);
    ·   поле «Место выдачи» - заполняется, если это поле предусмотрено в самом документе, удостоверяющем личность;
    ·   если данные в паспорте гражданина-нерезидента заполнены латинскими буквами, то паспортные данные получателя денег по чеку должны быть также заполнены в
    латинской транскрипции латинскими буквами.

 

Примечание

  • при заполнении чеков не допускается выход текстовых и цифровых значений за пределы полей, отведенных для их проставления, и все надписи должны читаться без затруднения;
  • не допускается проставление на чеках факсимильной подписи;
  •   чеки заполняются ручками с пастой чернилами черного, синего или фиолетового цвета. Допускается заполнение чеков на пишущей машинке, шрифтом черного цвета;
  • помарки, исправления и подчистки, а также использование корректирующей жидкости в чеке не допускаются, т.к. они делают чек недействительным;
  • в случае установления ошибки в заполнении чека его следует перечеркнуть и сделать отмутку «аннулировано».

 

 

 

Для получения наличных денег доверенного лица клиента, на чье имя выписан чек, предъявляет чек и паспорт операционисту.

Операционист последовательно с контролером по расходным операциям   Банка проверяют правильность заполнения реквизитов, наличие штампа банка на чеке, идентичность номера представленного чека номеру, зафиксированному в банковской карточке клиента, подписи лиц и печати согласно банковской карточке, достаточность средств на расчетном счете клиента для совершения операции (с учетом комиссии Банка), паспортные данные.

После проверки клиенту выдается контрольная марка от денежного чека для предъявления в кассу.

 

Кассир, получив денежный чек проверяет наличие на нем всех необходимых подписей и сверяет сумму проставленную цифрами и прописью, подготавливает подлежащую выдаче сумму, в присутствии клиента сверяет номер контрольной марки с номером на чеке, пересчитывает приготовленную к выдаче сумму, выдает деньги получателю и подписывает чек.

Совершение операций, при которых клиент, не внося денег,  предъявляет одновременно денежный чек и объявление на взнос наличными не допускается.

 

Получатель денег, не отходя от кассы, в присутствии кассира, выдавшего деньги, проверяет полные и неполные пачки банкнот по количеству пачек и корешков в них, полные и не упакованные в пачки, и отдельные банкноты – полистным пересчетом, монету – по количеству и надписям на ярлыках. Клиент имеет право по своему желанию пересчитать в Банке полученные деньги полистно. Доставка денег в помещение для пересчета клиентом и пересчет осуществляется в присутствии одного из работников кассового подразделения Банка.

     

При получении денежных средств для выдачи заработной платы клиенту необходимо предоставить в Банк платежные поручения на уплату  налогов от фонда оплаты труда или их копии при оплате налогов через другой банк. В случае необходимости получения справки о дате выдачи зарплаты клиент предоставляет в Банк письмо.

Одновременно с выдачей денег по чеку со счета клиента списывается сумма выданных средств и сумма комиссии за совершенную операцию.
Выписка по счету выдается клиенту операционистом на следующий день.

 

Прием денежной наличности ; Кассовое обслуживание в валюте ; Проверка кассовой дисциплины клиентов ; Продажа валюты от экспортёров ; идентификация клиента

 

 

 

© 2012-2016