ИДЕНТИФИКАЦИЯ КЛИЕНТА ПРИ ОТКРЫТИИ СЧЕТОВ
главная  |  карта сайта   |  банковское дело   |  банковская система РФ   |  безопасность кредитования   |  лекции 
         Общие сведения
         Расчетно-кассовое обсл.
         Кредитование физ. лиц
         Кредитование юр.лиц
         Дополнительные услуги
         Пластиковые карты
         Создание банка
         Коэффициенты
         Формула Дюпона
         ФЗ- 115

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 ИДЕНТИФИКАЦИЯ КЛИЕНТА ПРИ ОТКРЫТИИ СЧЕТОВ


Открытие клиенту банковского счета, счета по вкладу (депозиту) производится только в том случае, если банком получены
все необходимые документы (указанные в перечне документов необходимых для открытия счета), а также проведена
идентификация клиента, а также установление и идентификация выгодоприобретателя.

Идентификация клиента и выгодоприобретателя  проводится в соответствии с законодательством Российской Федерации
(Положение ЦБ РФ от 19.08.2004 N 262-П), ФЗ-115, а также Правил внутреннего контроля в целях противодействия
легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

Идентификация – это процедура проверки, проводимая сотрудником банка, позволяющая убедиться, что обслуживаемое
лицо есть подлинный клиент, за кого он себя выдает.

 

Выгодоприобретатель - это физическое или юридическое лицо, которое, не являясь непосредственно стороной
по сделке (операции),получает выгоду от ее проведени

 

Выгодоприобретателем является:

- доверитель в Договоре поручения;

- комитент в Договор комиссии ;

- принципал в Агентском Договоре

Сведения о клиенте, выгодоприобретателе фиксируются в анкете клиента

 

 

Кто такой представитель клиента ?


Это физическое лицо, которое действует от имени и по поручению клиента Банка на основании доверенности или в силу закона.
Лица, получившие право на распоряжение средствами на счетах клиентов по каналам дистанционного обслуживания – являются представителями

Доверенность может быть заверена нотариально, либо сотрудником Банка в присутствии клиента, предоставляющего доверенность

 

 

Кто такой «Бенефициар»?


Термин  «бенефициар» происходит от французского benefice – прибыль, польза.

В настоящее время,  в связи с усилением борьбы против отмывания и повышением прозрачности совершаемых сделок,  понятие
"бенефициарный владелец" прочно вошло в лексикон юристов, налоговых консультантов и банкиров.

Бенефициар бизнеса – это реальный владелец компании, получающий какую-либо определенную выгоду, фактический собственник активов,
не всегда фигурирующий в официальных правоустанавливающих документах.

На основании требований Закона Банк обязан принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации
бенефициарных владельцев клиентов – юридических лиц

В случае, если в результате принятия Банком предусмотренных мер бенефициарный владелец не выявлен, то бенефициарным владельцем следует считать
единоличный исполнительный орган клиента

Клиент обязан предоставлять Банку  информацию, необходимую для исполнения  требований  115-ФЗ, включая информацию о своих выгодоприобретателях
и бенефициарных владельца

 

 

Образец анкеты бенифициарного владельца

 
Фамилия, имя и (если имеется) отчество  
Дата рождения  
Место рождения  
Гражданство  
Адрес места жительства (регистрации)  
Адрес места пребывания  

Сведения о документе, удостоверяющем личность:
наименование, серия и номер, орган, выдавший документ, дата выдачи документа, код подразделения (если имеется)

 

 

Сведения о документе, подтверждающем право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации: наименование (миграционная карта, виза, вид на жительство, разрешение на временное проживание, иной документ), номер, дата начала и окончания срока пребывания (проживания)

 

 
Идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии)  
Номера контактных телефонов и факсов, адрес электронной почты  
Дата заполнения Анкеты  
Наименование организации по Уставу  

ИНН  организации

 

 
Руководитель юридического лица (должность)  
 
Подпись      ФИО

 

Анкеты клиентов ведутся в   электронном виде и хранятся в электронной базе данных Банка не менее 5 лет со дня прекращения отношений с клиентом.

 

Информация, полученная Банком в ходе анкетирования клиентов и выгодоприобретателей, является конфиденциальной.
Доступ к указанной информации ограничивается в соответствии с законодательством РФ и внутренними документами Банка.

 

На основании всей информации и документов, позволяющих идентифицировать и изучить клиента, сотрудники соответствующих подразделений  Банка оценивают степень (уровень) Риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (далее – Риск).

Оценка степени (уровня) Риска  происходит в соответствии с «Критериями оценки степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях  легализации (отмывания) доходов полученных преступным путем, или финансирования терроризма» (далее – Критерии Риска).

 

Риск совершения клиентами Банка легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма оценивается следующим образом:

  • высокий риск;
  • средний риск.

 

Оценка степени риска осуществляется с использованием следующих критериев:

  • анализ видов деятельности клиента;
  • географический фактор;
  • анализ видов банковских операций.
  • анализ сведений о клиенте.

 

 

Сотруднику Банка ЗАПРЕЩЕНО:

- открывать и вести счета (вклады) на анонимных владельцев, то есть без предоставления открывающим счет (вклад) физическим или юридическим лицом документов,
необходимых для его идентификации, а также открывать и вести счета (вклады) на владельцев, использующих вымышленные имена (псевдонимы);

- открывать счета (вклады) физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего счет (вклад), либо его представителя;

- устанавливать и поддерживать отношения с банками-нерезидентами, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих
органов управления.

- заключать договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае непредставления клиентом, представителем клиента документов, необходимых для идентификации
клиента, представителя клиента в случаях, установленных настоящим Федеральным законом

 

визуальная оценка фотографии паспорта клиента ; банковское обслуживание экспортеров

Виды деятельности клиента , связанные с высокой степенью риска по легализации средств

 

 

© 2012-2016