ЧЕКОВЫЕ ДЕПОЗИТЫ

Деньги в форме чековых депозитов (текущих вкладов или депозитных счетов) получили в США наибольшее
распространение, поскольку это и безопасная, и удобная форма обращения.

Вам, наверно, не придет в голову , возвращая долг , набить конверт банкнотами и монетами ,
скажем на 4896 долл. и бросить его в почтовый ящик.

В то же время нет ничего необычного в том, чтобы выписать чек на крупную сумму и послать этот чек по почте.

Человек, получающий по чеку наличные деньги, должен для этого сначала индоссировать его
( расписаться на оборотной стороне)

Затем тот, кто выписал чек, получает его обратно погашенным в качестве заверенной расписки,
подтверждающей выполнение его обязательства

Поскольку выдача чека требует - передаточной подписи (индоссамента) , кража или потеря чековой книжки
не столь драматична, как потеря того же количества наличных денег

Кроме того , во многих случаях удобнее выписать чек, чем транспортировать и пересчитывать крупные суммы наличных.

В силу всех этих причин деньги в виде безналичных чеков стали основной формой денег в американской экономике.
Поэтому около 48 % всей массы денег состоит из чековых депозитов, на которые могут быть выписаны чеки.

Может показаться странным, что средства на текущих счетах являются частью денежной массы.

Но это легко объяснимо : чеки есть ни что иное, как средство передачи собственности на вклады в банках и других финансовых учреждениях, и поэтому широко используются
в качестве средства обращения. Впрочем при оплате мелких покупок чеки принимаются не столь широко, как наличные.

Но при крупных покупках продавцы с готовностью принимают чеки в качестве средства платежа.

При необходимости люди могут незамедлительно обратить свои чековые вклады в бумажные и металлические деньги; поэтому чеки выписанные на такие вклады ,
совершенно равнозначны наличным средствам.

Финансовые институты, принимающие чековые вклады

В США услуги по размещению чековых депозитов предлагают финансовые институты нескольких видов.

Основу депозитарных институтов составляют коммерческие банки.
Они принимают вклады от домохозяйств и фирм и используют свои финансовые ресурсы для предоставления множества разнообразных видов ссуд.

Ссуды коммерческих банков служат для предпринимателей и фермеров источником краткосрочного оборотного капитала, для потребителей -
способом финансирования покупки автомобилей, др. товаров длительного пользования и т.п.

Коммерческие банки дополняются множеством других финансовых институтов: ссудосберегательными ассоциациями, взаимно-сберегательными банками и
кредитными союзами, которые все вместе называются сберегательными учреждениями

Ссудосберегательные ассоциации и взаимно-сберегательные банки размещают сбережения домохозяйств и фирм , которые затем используются ,
помимо прочего для финансирования жилищных ипотек.

Кредитные союзы принимают вклады от своих членов , обычно группы людей, работающих в одной компании, и предоставляют эти средства для финансирования
покупок в рассрочку.

Чековые депозиты в банках и сберегательных учреждениях называют по разному : вклад до востребования; счет с обращающимся приказомоб изъятии средств,
или счет НАУ (negotiable order of withdrawal account, NOW account ) ; чековый паевой счет.

Но несмотря на разные названия , все эти вклады сходны в одном: вкладчики могут выписывать на них чеки в любой момент и на любую сумму по собственному усмотрению.

Уточнение
Приведенное выше определение денег требует важного уточнения: наличные средства и чековые депозиты, принадлежащие правительству (Казначейству) ,
федеральным резервным банкам, коммерческим банкам или иным финансовым институтам , исключаются из М1 и других показателей денежной массы

Бумажный доллар , которым скажем располагает Эмма Бак, очевидно, представляет только 1 $ денежного предложения ( денежной массы).

Но если мы станем принимать во внимание доллары, находящиеся враспоряжении банков, то тот же самый 1 $ помещенный в банк, придется учесть как 2 долл. : 1 долл.
на текущем счете Эммы Бак и еще 1 долл. наличных денег, который мирно покоится в банковсом сейфе.

Этой проблемы двойного счета удается избежать, если не включать наличные деньги, хранящиеся в банках, в объем совокупного предложения денежной массы.

Исключение из массы денег наличных денежных средств, находящихся в распоряжении правительства, позволяет точнее оценить объем денежной массы, доступеой
домохозяйствам и фирмам, и уровень расходов частного сектора экономики.

 Количество денег и объём потенциальных расходов - очень важные показатели для Федеральной резервной системы при определении ею кредитно-денежной политики.

далее - Определение денег : М 2

назад - Функции денег - единица учёта, средство сбережения, предложение денег

финансовые коэффициенты отчетности ; коэффициенты деловой активности